Skillnaden mellan en aktivt förvaltad fond och en indexfond är att en aktiv fond har förvaltare som aktivt väljer vilka värdepapper fonden ska investera i, medan en indexfond följer ett förutbestämt index. I en aktivt förvaltad fond analyserar erfarna fondförvaltare löpande marknaden och väljer de bolag och värdepapper som de bedömer har bäst förutsättningar att skapa en långsiktigt god avkastning. Målet är ofta att över tid ge bättre utveckling än fondens jämförelseindex. Förvaltarna kan också välja bort bolag som inte uppfyller fondens investeringskriterier, exempelvis inom hållbarhet.

En indexfond har i stället som mål att spegla utvecklingen för ett specifikt index, exempelvis Stockholmsbörsen. Fonden investerar då i samma bolag och ungefär samma proportioner som ingår i indexet, utan att förvaltaren gör egna aktiva urval.

Hur lång sparhorisont du bör ha när du sparar i fonder beror på en blandning av flera faktorer, bland annat vilken typ av fond du väljer, din ålder, och när du planerar att använda pengarna. Generellt brukar aktiefonder passa bättre för ett långsiktigt sparande, ofta fem år eller mer. Det beror på att värdet kan variera en del på kort sikt, samtidigt som möjligheten till avkastning historiskt sett har varit högre över längre tidsperioder.

Räntefonder har normalt lägre risk och mindre värdesvängningar och kan därför vara ett alternativ för sparande på kortare sikt.

Om du sparar i flera olika typer av fonder kan en lämplig sparhorisont variera beroende på fondens inriktning och risknivå. Det är därför viktigt att förstå fondens egenskaper innan du investerar.

Du kan månadsspara hos Carnegie Fonder genom att koppla ditt bankkonto till autogiro, så dras det valda beloppet automatiskt varje månad och investeras i den fond du valt. När du blir ny kund kopplas ditt bankkonto till autogiro, vilket tar 3–10 dagar. Därefter dras det valda beloppet den 28e varje och ett fondköp genomförs automatiskt.

Är du befintlig kund och saknar autogirokoppling för att handla i Carnegie Fonder Online? Logga in i Carnegie Fonder Online, välj meny Profil och välj sedan Ansök om onlinehandel.

Hur många fonder du bör ha beror på dina mål, din risknivå och hur du vill sprida dina investeringar. Det finns inget generellt svar, eftersom antalet fonder är mindre viktigt än att sparandet ger en god spridning mellan olika marknader, branscher och tillgångsslag.

En fond innehåller redan många olika värdepapper, vilket innebär att du som fondsparare får en viss riskspridning genom en enda fond. För vissa sparare kan en fond vara tillräckligt, medan andra väljer att kombinera flera fonder för att få exponering mot olika geografiska områden eller typer av investeringar.

Det viktigaste är att fondvalen passar den risknivå och den sparhorisont som du är bekväm med. Hur många fonder som är lämpligt varierar därför från person till person.

Hur mycket du bör spara varje månad beror på din ekonomi, dina mål och hur lång tid du planerar att spara. Det finns ingen summa som passar alla, men det viktigaste är att komma i gång med ett regelbundet sparande.

Ett månadssparande, oavsett storlek, kan över tid bidra till att bygga upp ett kapital och göra det enklare att nå olika sparmål. Om din ekonomiska situation förändras kan du också justera sparbeloppet längs vägen.

Ett sparande som känns hållbart över tid är ofta mer värdefullt än att spara mer än vad ekonomin tillåter under en kortare period.

Hur du väljer rätt fond beror på dina mål, din risknivå och hur länge du planerar att spara. Det finns ingen fond som är rätt för alla sparare, så det är viktigt att välja en fond som stämmer överens med dina förutsättningar och preferenser.

När du jämför fonder kan det vara bra att titta på fondens placeringsinriktning, risknivå och investeringsstrategi. Vissa fonder investerar främst i aktier och kan ge möjlighet till högre avkastning över tid, men innebär också större värdesvängningar. Andra fonder fokuserar på räntebärande värdepapper och har normalt en lägre risk.

Det kan också vara värdefullt att förstå hur fonden förvaltas och vilka marknader eller typer av bolag den investerar i.

Skillnaden mellan en aktiefond, en räntefond och en blandfond ligger i vilka tillgångar fonden investerar i och vilken risknivå den har. Aktiefonder investerar i aktier och avkastningen beror på de underliggande bolagens utveckling. Värdet kan variera mer över tid, men aktiefonder används ofta för ett långsiktigt sparande.

Räntefonder investerar i räntebärande värdepapper, till exempel stats- och företagsobligationer. Värdet brukar normalt svänga mindre än i en aktiefond.

Blandfonder investerar i både aktier och räntebärande värdepapper. Kombinationen gör att risken och värdeutvecklingen ofta hamnar mellan en aktiefond och en räntefond.

Vi är rätt lika varandra: Carnegie Fonders kärna består av aktivt förvaltade fonder och förvaltningen bygger på självständig analys och långsiktiga investeringar, precis som Didner & Gerges.

Carnegie Fonder har de senaste åren både förvärvat och startat flera nya fonder. Vårt mål är att ha ett brett fondutbud där både partners, privatkunder och professionella investerare ska kunna hitta passande fonder och lösningar.

Carnegie Fonder har en uttalad tillväxtstrategi och har de senaste åren gjort kompletterande förvärv av Alfred Bergs svenska fonder (2019), OPM (2020), Alternative Solutions (2022) och Didner & Gerge (2024). Vårt mål är att erbjuda ett brett utbud av förstklassiga fonder och sparlösningar för både privatkunder, partners och professionella investerare.

Den 10e oktober tog Carnegie Fonder över Didner & Gerges sex aktiefonder. Fonderna ska fortsätta förvaltas som tidigare och av samma skickliga förvaltare men får nya namn.

Didner & Gerge Aktiefond heter nu D&G Aktiefond

Didner & Gerge Global heter nu D&G Global All Cap

Didner & Gerge Småbolag heter nu D&G Småbolag

Didner & Gerge Resilient World Small Cap heter nu Carnegie Global Resilient Small Cap

Didner & Gerge US Small and Microcap heter nu Carnegie US Small & Micro Cap

Didner & Gerge Small & Microcap heter nu Carnegie Small & Micro Cap

Mer information om fonderna finns här.

Som kund i Didner & Gerges fonder behöver du inte göra något. Om du hade ett ISK eller fondkonto hos Didner & Gerge kommer du per den 2:a december att kunna logga in hos oss för att se dina innehav. Tryck här för att logga in.

I samband med flytten kommer du som kund att få uppdaterade fondkontonummer och/eller ISK-nummer:

• Fondkontonummer kommer börja på 549 (istället för 548).
• ISK kommer börja på 749 (istället för 220).

Det är bolaget Didner & Gerge som fusionerats med bolaget Carnegie Fonder, inte själva fonderna. Fonderna förvaltas fortsatt av samma förvaltare som tidigare men nu i Carnegie Fonders regi.

Har du frågor? Ring oss på 08-12 15 50 00 eller maila till spara@carnegiefonder.se.

Att Carnegie Fonder köper Didner & Gerge Fonder påverkar i sig inte enskilda fonder eller vilka plattformar de finns på. Eventuella beslut som påverkar enskilda fonder kommer att meddelas i god tid, enligt gällande regelverk. I övrigt hänvisar vi till den fondplattform där du har dina fondandelar. Se på respektive fondsida var du hittar fonden.

Handel sker digitalt genom CF Online eller genom bankgiroinsättning. Instruktioner och information hittar du på vår hemsida under ”blanketter” och ”handelsvillkor”.

Du kan även ringa eller mejla oss så hjälper vi dig.

Håll ordning på ditt sparande med Carnegie Fonder Online. Via internettjänsten kan du när som helst se dina fonders värdeutveckling, göra överföringar, starta månadssparande och se dina historiska transaktioner.

Med BankID loggar du in från både dator och din mobiltelefon.

Så fort du öppnar ett ISK eller fondkonto hos oss får du tillgång till Carnegie Fonder Online. För att starta eller förändra ditt månadssparande online och köpa, sälja eller byta fonder på internet behöver vi ditt medgivande till att ha ett autogiro anslutet till Carnegie Fonder Online.

Är du inte kund och vill börja spara hos oss? Klicka här för att bli kund och legitimera dig säkert med ditt BankID.

Från den 2 december kommer bryttider ändras. Information om bryttider och handelskalender hittar du här. Du kan även ringa eller mejla oss så hjälper vi dig.

Handel sker digitalt genom CF Online eller genom säljblankett/bankgiroinsättning. För att sälja skickar du säljorder via blankett till oss och för att köpa gör du bankgiroinsättning. Instruktioner och information hittar du på vår hemsida under ”blanketter” och ”handelsvillkor”.

Insättningar till ett fondkonto kan göras på tre olika sätt – allra enklast direkt i Carnegie Fonder Online med BankID som legitimation.
Klicka här för att bli kund och legitimera dig säkert med ditt BankID. Följ därefter instruktionerna för att komma igång med ditt sparande. Inga transaktioner görs förrän du är registrerad som sparare.

Carnegie Fonder Online
Vår onlinetjänst där du följer, köper, säljer och byter dina innehav. Om du är befintlig kund, men inte kan handla online krävs det att du fyller i en anmälningsblankett med ditt bankkontonummer för att kunna göra transaktioner. Denna process tar cirka 3-10 dagar. När kontot är på plats tar köp av fondandelar 2-3 dagar att genomföra och försäljning av andelar tar 1 dag.

Månadsspara
När du blir ny kund kopplas ditt bankkonto till autogiro, vilket tar 3-10 dagar. Den 28e varje månad dras önskat belopp och ett fondköp genomförs automatiskt varje månad. Är du befintlig kund och saknar autogirokoppling för att handla i Carnegie Fonder Online? Fyll i denna blankett så hjälper vi dig!

Bankgiroinsättning via din internetbank
På varje fondsida finns respektive bankgironummer till den fond du vill investera i. Ange ditt personnummer och namn som referens. Insättningen tar 2 -3 dagar för oss att hantera och du får en bekräftelse när den är genomförd.

Du kan ta ut pengar från ditt fondkonto och sälja av fondandelar när du vill.

Kom ihåg att bryttiden är kl.14:30 varje hel bankdag, därefter kan det dröja tre bankdagar efter att ordern är lagd tills att du ser pengarna på ditt bankkonto. Fonder baserade i Luxemburg kan ta ytterligare en dag att sälja. Du gör uttag allra lättast direkt i Carnegie Fonder Online.

Du kan spara i alla våra fonder här på Carnegie Fonder och kombinera din portfölj utefter dina egna preferenser. Hur länge planerar du att spara, vilken risk är du villig att ta och vilken avkastning förväntar du dig?

Via Carnegie Fonder Online köper och säljer du fondandelar. Samtliga Carnegie Fonders fonder är godkända för sparande på fondkonto, besök gärna fondsidorna för mer information.

Det är gratis att öppna fondkonto här på Carnegie Fonder. Det är bara förvaltningsavgiften och den årliga avgiften du behöver tänka på, precis som vanligt.

Ett traditionellt fondkonto beskattas enligt vanliga regler för inkomst av kapital. Vid en vinstrealisering, (när du säljer fondandelar för mer än vad du köpte för) betalar du 30 procent i skatt på din vinst. Du betalar alltså inte skatt på eventuella förluster.

En fördel med fondkonto är att det är möjligt att kvitta vinster med förluster i samband med att du deklarerar.

• 1. Befintlig kund? Logga in i Carnegie Fonder Online med BankID. I inloggat läge, välj ”Ansök om nytt konto” i menyn och följ instruktionen. När ansökan är komplett och inskickad får du ett bekräftelsemejl. Kontot är uppsatt inom en vecka.
  2. Ny kund? Registrera dig som kund i Carnegie Fonder Online, Fyll i kontoansökan där då också väljer typ av konto (fondkonto eller ISK) som du önskar. När ansökan är komplett och inskickad får du ett bekräftelsemejl. Kontot är uppsatt inom en vecka.

Ett investeringssparkonto är ett konto gjort för sparande av värdepapper, exempelvis fondandelar. Det som gör ISK unikt är att du betalar schablonskatt i stället för vinstskatt, vilket i de flesta fall gynnar dig som investerare.

• Befintlig kund? Logga in i Carnegie Fonder Online med BankID. I inloggat läge, välj ”Ansök om nytt konto” i menyn och följ instruktionen. När ansökan är komplett och inskickad får du ett bekräftelsemejl. Kontot är uppsatt inom en vecka.
• Ny kund? Registrera dig som kund i Carnegie Fonder Online, Fyll i kontoansökan där då också väljer typ av konto (fondkonto eller ISK) som du önskar. När ansökan är komplett och inskickad får du ett bekräftelsemejl. Kontot är uppsatt inom en vecka.

Kom ihåg att ta del av viktig förhandsinformation om ISK, avtalsvillkor och allmänna villkor för ISK.

• Köp och sälj fondandelar utan att utlösa skatt vid varje affär
• Schablonintäkten kan kvittas mot utgifter i kapital i deklarationen
• Kan även innehas av omyndig
• Låg skatt
• Slipp deklarationskrångel och K4-blankett. Carnegie Fonder räknar ut underlag och lämnar kontrolluppgifter till Skatteverket.
• Ingen inlåsning

Vi är experter på våra egna fonder och du får en närmare kontakt med våra fondförvaltare och tillgång till hela vårt fondutbud. Våra kundspecialister hjälper dig med alla slags ärenden och har nära kontakt med förvaltarna vid frågor. Befintliga kunder uppskattar tryggheten att ha direkt kontakt och få ett ansikte på vem som faktiskt förvaltar dina pengar.

• Vem kan öppna ett ISK?
  Du som är privatperson, svensk medborgare och bosatt i Sverige. Även minderåriga kan öppna ISK. Du kan ha flera ISK, men flera personer kan inte dela på ett ISK.
• Vem kan inte öppna ett ISK?
  Företag kan inte öppna ISK. Inte heller du som är begränsat skatteskyldig i Sverige eller som skattar utomlands. Om du flyttar och skattar utomlands konverterar vi ditt ISK till ett fondkonto med vanlig kapitalvinstbeskattning.

Du kan spara i alla våra fonder här på Carnegie Fonder och kombinera din portfölj efter dina egna preferenser. Hur länge planerar du att spara, vilken risk är du villig att ta och vilken avkastning förväntar du dig?

Via Carnegie Fonder Online köper och säljer du fondandelar. Samtliga Carnegie Fonders fonder är godkända för sparande i ISK, besök gärna fondsidorna för mer information.

Det är helt gratis att öppna ISK här på Carnegie Fonder. Det är bara förvaltningsavgiften och den årliga avgiften du behöver tänka på, precis som vanligt.

För att flytta fonder till Carnegie Fonder från ett annat institut använder du denna blankett. Men kom ihåg att vi endast kan ta emot våra egna fonder.

Du kan flytta fonder från ett ISK hos annan bank till en ISK hos oss, denna flytt är skattefri. Du kan även flytta fonder från ett fondkonto i annan bank till ett fondkonto hos Carnegie Fonder.

Du kan inte flytta fonder från ett fondkonto i annan bank till en ISK hos Carnegie Fonder. Du behöver först flytta fondandelarna till ett fondkonto hos Carnegie Fonder. När fonderna har flyttats till oss kan du sedan begära en flytt från fondkonto till ett ISK.

OBS: En sådan flytt räknas som en försäljning och utlöser en realisationsskatt. Värdet av de inflyttade värdepapperna räknas som en insättning till ditt ISK och ligger till grund för beskattning.

• Autogiro. I din ISK-ansökan godkänner du medgivande till autogiro och du kan köpa fondandelar direkt i Carnegie Fonder Online. Pengar dras från ditt anslutna bankkonto via engångsinsättning eller månadssparande.
• Likvida medel bankgiro. Logga in på din bank och gör en insättning till bankgironummer 251-7506. Ange ditt ISK-kontonummer och personnummer som referens. Din insättning bör synas på ditt ISK inom 2-3 bankdagar.

Du kan ta ut pengar från ditt ISK och sälja av fondandelar när du vill.

Pengarna placeras först på ditt ISK-konto som likvida medel och därefter begär du uttag till ditt bankkonto. Kom ihåg att bryttiden är kl.16:00 varje hel bankdag, därefter kan det dröja tre bankdagar efter att ordern är lagd tills att du ser pengarna på ditt bankkonto. Fonder baserade i Luxemburg kan ta ytterligare en dag att sälja. Du gör uttag allra lättast direkt i Carnegie Fonder Online alternativt använd denna blankett.

Det går inte att överlåta hela ditt ISK till någon annan, däremot kan du överlåta och flytta fondandelar till någon annan som gåva.

Insättningsgarantin avser likvida medel och uppgår till motsvarande 100 000 euro, även i ett ISK.

Ingen ränta utgår för likvida medel på ISK.

Våra Select-fonder är extra spetsiga, vilket innebär att de investerar enbart i mindre företag (Carnegie Micro Cap), enbart i högavkastande företagsobligationer (Carnegie High Yield Select) eller i företag som är föremål för strukturaffärer (Carnegie Spin-Off).

Generellt sett har Select-fonderna därmed en högre risknivå än våra övriga fonder. Många av våra andelsägare använder därför Select-fonder som ett komplement i en bredare sparportfölj.

Mer information och fler select-fonder hittar du i broschyren.

Hör gärna av dig till våra fondspecialister på 08-12 15 50 00 eller spara@carnegiefonder.se om du vill diskutera.

Carnegie Fonder Select är ett unikt erbjudande och fonderna finns varken tillgängliga för bred distribution eller hos nätmäklare. Välkommen att öppna investeringssparkonto eller fondkonto hos oss för att spara Select!

Välj mellan att spara i Investeringssparkonto (ISK) eller i ett traditionellt fondkonto. Både ISK och fondkonto är gratis, men beskattas olika.

Klicka här för att bli kund och legitimera dig säkert med ditt BankID. Följ därefter instruktionerna för att komma igång med ditt sparande. Inga transaktioner görs förrän du är registrerad som sparare.

Kontakta oss på 08-12 15 50 00 eller spara@carnegiefonder.se så berättar vi mer!

Välj mellan att spara i Investeringssparkonto (ISK) eller i ett traditionellt fondkonto. Både ISK och fondkonto är gratis, men beskattas olika.

Klicka här för att bli kund och legitimera dig säkert med ditt BankID. Följ därefter instruktionerna för att komma igång med ditt sparande. Inga transaktioner görs förrän du är registrerad som sparare.

Håll ordning på ditt sparande med Carnegie Fonder Online. Via internettjänsten kan du när som helst se dina fonders värdeutveckling, göra överföringar, starta månadssparande och se dina historiska transaktioner.

Med BankID loggar du in från både dator och din mobiltelefon.

Så fort du öppnar ett ISK eller fondkonto hos oss får du tillgång till Carnegie Fonder Online. För att starta eller förändra ditt månadssparande online och köpa, sälja eller byta fonder på internet behöver vi ditt medgivande till att ha ett autogiro anslutet till Carnegie Fonder Online.

Är du inte kund och vill börja spara hos oss? Klicka här för att bli kund och legitimera dig säkert med ditt BankID.

Det finns ingen minsta insättningsgräns på våra Classic-fonder. Du kan till exempel välja om du vill spara 100 kr i månaden eller göra en större engångsinsättning.

Varje år avsätts upp till 2,5 procent av din pensionsgrundande inkomst till premiepensionen, som administreras av Pensionsmyndigheten (tidigare Premiepensionsmyndigheten, PPM). Här kan du välja flera av våra fonder och förvaltningsavgifterna är kraftigt rabatterade. I och med att placeringarna görs direkt hos Pensionsmyndigheten har vi tyvärr inte möjlighet att se dina innehav när du kontaktar oss.

Många sparar i våra fonder också i sin tjänstepension, men lösningarna är olika på olika arbetsplatser. Fråga din arbetsgivare eller pensionsrådgivare vilka möjligheter just du har.

När du sparar i fonder kan du göra det på olika sätt. Ett alternativ är att sätta av ett belopp en gång, en så kallad engångsinsättning.

Om du vill spara långsiktigt i våra fonder är månadssparande ett smart alternativ. Då investerar du varje månad i en eller flera fonder. När du varje månad sätter in pengar i dina fonder bygger du på ett enkelt och målmedvetet sätt upp sparandet.